GwG Anti-Money Laundering Risk Analysis

Ueberblick

Die Skill GwG Anti-Money Laundering Risk Analysis unterstuetzt Rakenne-Nutzer bei der Erstellung von Risikoanalysen gemaess §5 GwG (Geldwaeschegesetz) fuer den Nichtfinanzsektor — insbesondere Immobilienmakler und Gueterhaendler (Luxusgueter). Die Skill deckt den gesamten Prozess ab: von der systematischen Erfassung der Risikokategorien (Kunden-, Transaktions-, geographisches und Vertriebskanalrisiko) ueber die KYC-Risikoprofilierung anhand von Transparenzregister-Daten bis zur Validierung der PEP-Sorgfaltspflichten (§15 GwG). Sie bietet zwei Validierungstools, ein vollstaendiges Template fuer die Risikoanalyse und Referenzdokumente zu den GwG-Pflichten und Risikofaktoren aus Anlage 1 und 2.

Erste Schritte

Laden Sie Ihre vorhandenen Kundendaten, Transparenzregister-Auszuege und interne Compliance-Dokumente in den Projekt-Workspace und aktivieren Sie die Skill GwG Anti-Money Laundering Risk Analysis. Der Agent fuehrt Sie durch den Prozess: Unternehmenskontext erfassen, Risikokategorien systematisch bewerten, Kunden einer Risikostufe zuordnen, Sorgfaltsmassnahmen je Risikostufe dokumentieren und abschliessend die PEP-Sorgfaltspflichten validieren. Das Ergebnis wird als fertiger Entwurf mit Validierungsbericht und Handlungsempfehlungen gespeichert.

Beispiel-Konversation

Nachfolgend ein Beispiel, wie eine typische Sitzung zur Erstellung einer GwG-Risikoanalyse fuer einen Immobilienmakler ablaufen kann. Der Agent erfasst den Unternehmenskontext, bewertet die Risikokategorien und fuehrt die PEP-Validierung durch.

Sie: Wir muessen unsere Risikoanalyse gemaess §5 GwG erstellen. Wir sind ein Immobilienmaklerbüro in Muenchen mit 15 Mitarbeitern und vermitteln Wohn- und Gewerbeimmobilien. Unsere Kunden sind ueberwiegend Privatpersonen und mittelstaendische Unternehmen, aber wir haben auch einige internationale Investoren.

Agent: Ich helfe Ihnen bei der GwG-Risikoanalyse. Um das Risikoprofil Ihres Unternehmens zu erfassen, benotige ich einige Informationen:

1. Wie hoch ist das durchschnittliche Transaktionsvolumen und der Anteil von Bartransaktionen?
2. Aus welchen Laendern kommen Ihre internationalen Investoren — insbesondere aus EU-Hochrisikolaendern oder FATF-Risikolaendern?
3. Haben Sie bereits ein internes Sorgfaltspflicht-Verfahren oder ist dies der Erstaufbau?
4. Haben Sie Kundendaten oder Transparenzregister-Auszuege, die ich analysieren kann?

Sie: Durchschnittlich 500.000 EUR pro Transaktion, Barzahlung kommt nicht vor. Internationale Kunden kommen hauptsaechlich aus der Schweiz, Oesterreich und den Vereinigten Arabischen Emiraten. Erstaufbau — wir hatten bisher keine formale Risikoanalyse. Kundendaten liegen in kunden/kundenliste_2025.md.

Agent: Ich habe die Kundenliste analysiert und die GwG-Referenzen geladen. Ergebnis des KYC-Risikoprofils:

• kyc_risk_profiler durchgefuehrt: Risikostufe MITTEL. Erkannt: Kundenrisiko und geographisches Risiko. 1 Hochrisikofaktor: Kunden aus Hochrisikolaendern (VAE). Kein PEP-Indikator in den vorliegenden Daten.
• Empfehlung: Allgemeine Sorgfaltspflichten (§10 GwG) als Basis; verstaerkte Sorgfaltspflichten (§15) fuer Kunden mit VAE-Bezug. PEP-Screening als Standardverfahren einrichten.

Ich erstelle jetzt die vollstaendige Risikoanalyse mit dem Template. Soll ich beginnen?

Sie: Ja, bitte. Und bitte die PEP-Pflichtschritte besonders ausfuehrlich dokumentieren — unsere Aufsichtsbehoerde hat das bei der letzten Branchenpruefung als Schwachstelle bei anderen Maklern genannt.

Agent: Die Risikoanalyse ist erstellt — mit Unternehmensprofil, allen vier Risikokategorien (Kunden-, Transaktions-, geographisches, Vertriebskanalrisiko), der Gesamtrisikobewertung MITTEL, den Sorgfaltsmassnahmen je Stufe und allen 6 PEP-Pflichtschritten (Identifizierung, Fuehrungsebene-Zustimmung, Mittelherkunft, verstaerkte Ueberwachung, Familienangehoerige/RCA, Dokumentation). Die PEP-Validierung zeigt: Alle PEP-Pflichtschritte (§15 Abs. 4 GwG) vorhanden. Es verbleiben 4 Platzhalter fuer unternehmensspezifische Angaben (Geldwaeschebeauftragter, letzte Schulung, Transparenzregister-Zustaendigkeit, Freigabe).

Dokumentauszug

Nachfolgend ein repraesentativer Auszug aus einer GwG-Risikoanalyse, die mit Unterstuetzung der Skill erstellt wurde.

Risikoanalyse gemaess §5 GwG — Auszug

Immobilien Mustermann GmbH Branche: Immobilienmakler (§2 Abs. 1 Nr. 10 GwG) Datum: 15.01.2026

2.1 Kundenrisiko

4.4 PEP-Sorgfaltspflichten (§15 Abs. 4 GwG)

1. PEP-Identifizierung: Systematisches PEP-Screening aller Neukunden und wirtschaftlich Berechtigten ueber die Datenbank [Anbieter]. Bestandskunden werden jaehrlich ueberprueft.
2. Zustimmung der Fuehrungsebene: Bei Identifizierung eines PEP erteilt die Geschaeftsfuehrung schriftliche Genehmigung zur Begruendung oder Fortsetzung der Geschaeftsbeziehung.
3. Herkunft des Vermoegens/der Mittel: Dokumentation der Mittelherkunft durch Gehaltsnachweis, Kontoauszuege oder notarielle Erklaerung. Bei Betraegen ueber 500.000 EUR zusaetzlich Steuererklaerung oder Vermoegensuebersicht.
4. Verstaerkte laufende Ueberwachung: Halbjaehrliche Ueberpruefung der Geschaeftsbeziehung (statt jaehrlich). Automatische Benachrichtigung bei Transaktionen ueber dem 1,5-fachen des ueblichen Volumens.
5. Familienangehoerige und nahestehende Personen: Pruefung auf RCA (Relatives and Close Associates) im Rahmen des PEP-Screenings. Gleichbehandlung wie PEP selbst bei positivem Befund.
6. Dokumentation: Vollstaendige Akte mit PEP-Screening-Ergebnis, Genehmigung der Geschaeftsfuehrung, Mittelherkunftsnachweis und Ueberwachungsprotokoll. Aufbewahrung 5 Jahre nach Ende der Geschaeftsbeziehung (§8 GwG).

Dieser Auszug ist illustrativ. Der endgueltige Inhalt muss die unternehmensspezifischen Daten und die aktuelle Aufsichtspraxis widerspiegeln.

Validierungen durch die Extension-Tools

Die Skill beinhaltet zwei Extension-Tools, die die inhaltliche Vollstaendigkeit von Risikoanalysen und KYC-Profilen automatisch pruefen.

kyc_risk_profiler

Analysiert Kundendaten oder Transparenzregister-Auszuege und weist eine Risikostufe zu (niedrig / mittel / hoch / sehr hoch). Prueft auf Hochrisikofaktoren gemaess Anlage 2 GwG.

kyc_risk_profiler path="kunden/kundenliste_2025.md"

pep_check_workflow

Validiert den Risikoanalyse-Entwurf auf Vollstaendigkeit der PEP-Sorgfaltspflichten (§15 Abs. 4 GwG) und der GwG-Pflichtabschnitte.

pep_check_workflow path="compliance/risikoanalyse_2026.md"

Ergebnisinterpretation

• ERGEBNIS: Alle PEP-Pflichtschritte vorhanden — Der Entwurf enthaelt alle erforderlichen PEP-Sorgfaltspflichten (§15 Abs. 4 GwG). Hinweise (fehlende GwG-Abschnitte, Platzhalter) sollten dennoch beachtet werden.
• ERGEBNIS: FEHLER — PEP-Pflichtschritte fuer die verstaerkten Sorgfaltspflichten fehlen. Die konkreten Befunde werden aufgelistet. Entwurf nachbessern und erneut validieren.

Die Tools ersetzen keine juristische Pruefung — sie dienen als strukturelle Qualitaetssicherung. Die endgueltige GwG-Konformitaet muss durch das Unternehmen und ggf. durch externe Berater oder die zustaendige Aufsichtsbehoerde bestaetigt werden.