# GwG Anti-Money Laundering Risk Analysis > Erstellt Risikoanalysen gemaess §5 GwG (Geldwaeschegesetz) fuer den Nichtfinanzsektor. Weist Kunden anhand von Transparenzregister-Daten Risikostufen zu und validiert PEP-Sorgfaltspflichten (§15 GwG) fuer Immobilienmakler und Gueterhaendler. Tags: GwG, Anti-Money Laundering, Risk Analysis, Compliance, Germany, Real Estate, KYC ## Example Prompts - Erstelle eine Risikoanalyse gemaess §5 GwG fuer unser Immobilienmaklerbüro - Ordne unsere Kunden anhand der Transparenzregister-Daten einer Risikostufe zu - Pruefe unseren Risikoanalyse-Entwurf auf vollstaendige PEP-Sorgfaltspflichten - Dokumentiere die Risikofaktoren aus Anlage 1 und 2 GwG fuer unseren Luxusgueterhandel URL: https://rakenne.app/skills/gwg-risk-analysis/index.md Try this skill: https://rakenne.app/a/?skill=gwg-risk-analysis ## Ueberblick Die Skill **GwG Anti-Money Laundering Risk Analysis** unterstuetzt Rakenne-Nutzer bei der Erstellung von Risikoanalysen gemaess §5 GwG (Geldwaeschegesetz) fuer den Nichtfinanzsektor — insbesondere Immobilienmakler und Gueterhaendler (Luxusgueter). Die Skill deckt den gesamten Prozess ab: von der systematischen Erfassung der Risikokategorien (Kunden-, Transaktions-, geographisches und Vertriebskanalrisiko) ueber die KYC-Risikoprofilierung anhand von Transparenzregister-Daten bis zur Validierung der PEP-Sorgfaltspflichten (§15 GwG). Sie bietet zwei Validierungstools, ein vollstaendiges Template fuer die Risikoanalyse und Referenzdokumente zu den GwG-Pflichten und Risikofaktoren aus Anlage 1 und 2. ## Erste Schritte Laden Sie Ihre vorhandenen Kundendaten, Transparenzregister-Auszuege und interne Compliance-Dokumente in den Projekt-Workspace und aktivieren Sie die Skill *GwG Anti-Money Laundering Risk Analysis*. Der Agent fuehrt Sie durch den Prozess: Unternehmenskontext erfassen, Risikokategorien systematisch bewerten, Kunden einer Risikostufe zuordnen, Sorgfaltsmassnahmen je Risikostufe dokumentieren und abschliessend die PEP-Sorgfaltspflichten validieren. Das Ergebnis wird als fertiger Entwurf mit Validierungsbericht und Handlungsempfehlungen gespeichert. --- ## Beispiel-Konversation Nachfolgend ein Beispiel, wie eine typische Sitzung zur Erstellung einer GwG-Risikoanalyse fuer einen Immobilienmakler ablaufen kann. Der Agent erfasst den Unternehmenskontext, bewertet die Risikokategorien und fuehrt die PEP-Validierung durch. > **Sie:** Wir muessen unsere Risikoanalyse gemaess §5 GwG erstellen. Wir sind ein Immobilienmaklerbüro in Muenchen mit 15 Mitarbeitern und vermitteln Wohn- und Gewerbeimmobilien. Unsere Kunden sind ueberwiegend Privatpersonen und mittelstaendische Unternehmen, aber wir haben auch einige internationale Investoren. > > **Agent:** Ich helfe Ihnen bei der GwG-Risikoanalyse. Um das Risikoprofil Ihres Unternehmens zu erfassen, benotige ich einige Informationen: > > 1. Wie hoch ist das durchschnittliche Transaktionsvolumen und der Anteil von Bartransaktionen? > 2. Aus welchen Laendern kommen Ihre internationalen Investoren — insbesondere aus EU-Hochrisikolaendern oder FATF-Risikolaendern? > 3. Haben Sie bereits ein internes Sorgfaltspflicht-Verfahren oder ist dies der Erstaufbau? > 4. Haben Sie Kundendaten oder Transparenzregister-Auszuege, die ich analysieren kann? > > **Sie:** Durchschnittlich 500.000 EUR pro Transaktion, Barzahlung kommt nicht vor. Internationale Kunden kommen hauptsaechlich aus der Schweiz, Oesterreich und den Vereinigten Arabischen Emiraten. Erstaufbau — wir hatten bisher keine formale Risikoanalyse. Kundendaten liegen in `kunden/kundenliste_2025.md`. > > **Agent:** Ich habe die Kundenliste analysiert und die GwG-Referenzen geladen. Ergebnis des KYC-Risikoprofils: > > - **kyc_risk_profiler durchgefuehrt:** Risikostufe **MITTEL**. Erkannt: Kundenrisiko und geographisches Risiko. 1 Hochrisikofaktor: Kunden aus Hochrisikolaendern (VAE). Kein PEP-Indikator in den vorliegenden Daten. > - **Empfehlung:** Allgemeine Sorgfaltspflichten (§10 GwG) als Basis; verstaerkte Sorgfaltspflichten (§15) fuer Kunden mit VAE-Bezug. PEP-Screening als Standardverfahren einrichten. > > Ich erstelle jetzt die vollstaendige Risikoanalyse mit dem Template. Soll ich beginnen? > > **Sie:** Ja, bitte. Und bitte die PEP-Pflichtschritte besonders ausfuehrlich dokumentieren — unsere Aufsichtsbehoerde hat das bei der letzten Branchenpruefung als Schwachstelle bei anderen Maklern genannt. > > **Agent:** Die Risikoanalyse ist erstellt — mit Unternehmensprofil, allen vier Risikokategorien (Kunden-, Transaktions-, geographisches, Vertriebskanalrisiko), der Gesamtrisikobewertung MITTEL, den Sorgfaltsmassnahmen je Stufe und allen 6 PEP-Pflichtschritten (Identifizierung, Fuehrungsebene-Zustimmung, Mittelherkunft, verstaerkte Ueberwachung, Familienangehoerige/RCA, Dokumentation). Die PEP-Validierung zeigt: **Alle PEP-Pflichtschritte (§15 Abs. 4 GwG) vorhanden.** Es verbleiben 4 Platzhalter fuer unternehmensspezifische Angaben (Geldwaeschebeauftragter, letzte Schulung, Transparenzregister-Zustaendigkeit, Freigabe). --- ## Dokumentauszug Nachfolgend ein repraesentativer Auszug aus einer **GwG-Risikoanalyse**, die mit Unterstuetzung der Skill erstellt wurde. --- ### Risikoanalyse gemaess §5 GwG — Auszug **Immobilien Mustermann GmbH** **Branche: Immobilienmakler (§2 Abs. 1 Nr. 10 GwG)** **Datum: 15.01.2026** --- #### 2.1 Kundenrisiko | Risikofaktor | Bewertung | Begruendung | |---|---|---| | PEP-Exposition | mittel | Kein PEP in aktuellem Kundenbestand identifiziert; PEP-Screening bei Neukunden eingefuehrt | | Komplexe Eigentumsstrukturen | mittel | 8 % der Kunden sind Kapitalgesellschaften mit mehrstufiger Beteiligungsstruktur | | Auslaendische Kunden (Hochrisikolaender) | hoch | 3 Kunden aus VAE; verstaerkte Sorgfaltspflichten (§15) angewandt | | Bargeldintensive Kunden | niedrig | Keine Bartransaktionen; alle Zahlungen ueber regulierte Bankkonten | #### 4.4 PEP-Sorgfaltspflichten (§15 Abs. 4 GwG) 1. **PEP-Identifizierung**: Systematisches PEP-Screening aller Neukunden und wirtschaftlich Berechtigten ueber die Datenbank [Anbieter]. Bestandskunden werden jaehrlich ueberprueft. 2. **Zustimmung der Fuehrungsebene**: Bei Identifizierung eines PEP erteilt die Geschaeftsfuehrung schriftliche Genehmigung zur Begruendung oder Fortsetzung der Geschaeftsbeziehung. 3. **Herkunft des Vermoegens/der Mittel**: Dokumentation der Mittelherkunft durch Gehaltsnachweis, Kontoauszuege oder notarielle Erklaerung. Bei Betraegen ueber 500.000 EUR zusaetzlich Steuererklaerung oder Vermoegensuebersicht. 4. **Verstaerkte laufende Ueberwachung**: Halbjaehrliche Ueberpruefung der Geschaeftsbeziehung (statt jaehrlich). Automatische Benachrichtigung bei Transaktionen ueber dem 1,5-fachen des ueblichen Volumens. 5. **Familienangehoerige und nahestehende Personen**: Pruefung auf RCA (Relatives and Close Associates) im Rahmen des PEP-Screenings. Gleichbehandlung wie PEP selbst bei positivem Befund. 6. **Dokumentation**: Vollstaendige Akte mit PEP-Screening-Ergebnis, Genehmigung der Geschaeftsfuehrung, Mittelherkunftsnachweis und Ueberwachungsprotokoll. Aufbewahrung 5 Jahre nach Ende der Geschaeftsbeziehung (§8 GwG). --- *Dieser Auszug ist illustrativ. Der endgueltige Inhalt muss die unternehmensspezifischen Daten und die aktuelle Aufsichtspraxis widerspiegeln.* --- ## Validierungen durch die Extension-Tools Die Skill beinhaltet zwei Extension-Tools, die die **inhaltliche Vollstaendigkeit** von Risikoanalysen und KYC-Profilen automatisch pruefen. ### kyc_risk_profiler Analysiert Kundendaten oder Transparenzregister-Auszuege und weist eine **Risikostufe** zu (niedrig / mittel / hoch / sehr hoch). Prueft auf Hochrisikofaktoren gemaess Anlage 2 GwG. | Pruefung | Beschreibung | |----------|-------------| | **4 Risikokategorien (§5)** | Prueft die Abdeckung: Kundenrisiko, Produkt-/Transaktionsrisiko, Geographisches Risiko, Vertriebskanalrisiko. Fehlende Kategorien werden als FEHLT gemeldet. | | **7 Hochrisikofaktoren (Anlage 2)** | Prueft auf: PEP, komplexe Eigentumsstrukturen, Hochrisikolaender, Bartransaktionen, Immobilientransaktionen mit erhoehtem Risiko, Luxusgueter ueber 10.000 EUR, verdachtsunabhaengige Meldepflicht. | | **Risikostufe** | Leitet eine Gesamtrisikostufe ab: NIEDRIG (keine Hochrisikofaktoren), MITTEL (1 Faktor), HOCH (PEP oder 2+ Faktoren), SEHR HOCH (PEP + 3+ Faktoren). | ``` kyc_risk_profiler path="kunden/kundenliste_2025.md" ``` ### pep_check_workflow Validiert den Risikoanalyse-Entwurf auf Vollstaendigkeit der **PEP-Sorgfaltspflichten** (§15 Abs. 4 GwG) und der GwG-Pflichtabschnitte. | Pruefung | Beschreibung | |----------|-------------| | **6 PEP-Pflichtschritte (§15 Abs. 4)** | Prueft auf: PEP-Identifizierung, Zustimmung der Fuehrungsebene, Herkunft des Vermoegens, Verstaerkte Ueberwachung, Familienangehoerige/RCA, Dokumentation. Fehlende Schritte werden als FEHLER gemeldet. | | **8 GwG-Pflichtabschnitte** | Prueft auf: Unternehmensprofil, Risikofaktoren (Anlage 1/2), Risikobewertung, Sorgfaltsmassnahmen, Interne Sicherungsmassnahmen, Verdachtsmeldung, Transparenzregister, Aufbewahrungspflichten. Fehlende Abschnitte werden als WARNUNG gemeldet. | | **Hochrisikofaktoren (Anlage 2)** | Prueft, ob die relevanten Hochrisikofaktoren im Dokument adressiert sind. | | **Platzhalter** | Erkennt nicht ausgefuellte Platzhalter wie `[Text in Klammern]`, `...` oder `{}`. Meldet die Gesamtanzahl als WARNUNG. | ``` pep_check_workflow path="compliance/risikoanalyse_2026.md" ``` ### Ergebnisinterpretation - **ERGEBNIS: Alle PEP-Pflichtschritte vorhanden** — Der Entwurf enthaelt alle erforderlichen PEP-Sorgfaltspflichten (§15 Abs. 4 GwG). Hinweise (fehlende GwG-Abschnitte, Platzhalter) sollten dennoch beachtet werden. - **ERGEBNIS: FEHLER** — PEP-Pflichtschritte fuer die verstaerkten Sorgfaltspflichten fehlen. Die konkreten Befunde werden aufgelistet. Entwurf nachbessern und erneut validieren. Die Tools ersetzen keine juristische Pruefung — sie dienen als strukturelle Qualitaetssicherung. Die endgueltige GwG-Konformitaet muss durch das Unternehmen und ggf. durch externe Berater oder die zustaendige Aufsichtsbehoerde bestaetigt werden. --- Back to [Skill Library](https://rakenne.app/skills/index.md)